Trong bối cảnh kinh tế nhiều biến động, việc gửi tiết kiệm ngân hàng vẫn là lựa chọn an toàn và phổ biến đối với nhiều người Việt. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết cách tối ưu hóa số tiền gửi để nhận về mức lãi suất cao nhất.

Sai lầm phổ biến: Cứ mặc định chọn 6 tháng hoặc 1 năm

Rất nhiều người khi gửi tiết kiệm thường được nhân viên ngân hàng tư vấn các kỳ hạn phổ biến như 6 tháng hoặc 12 tháng. Tuy nhiên:

Nếu rút tiền trước hạn, toàn bộ số tiền bị tính lãi không kỳ hạn, thường chỉ khoảng 0,1% - 0,3%/năm, cực kỳ thấp.

Trong khi đó, nếu giữ đúng kỳ hạn, bạn không thể linh hoạt rút tiền khi cần, gây ra sự bất tiện trong các tình huống khẩn cấp.

Gửi kỳ hạn cố định dài mà không có kế hoạch rõ ràng dễ khiến bạn mất lãi oan hoặc mất tính chủ động với tài chính cá nhân. Ảnh minh hoạ

Cách gửi tiết kiệm thông minh: Chia nhỏ sổ - xoay vòng kỳ hạn

Thay vì dồn toàn bộ số tiền vào một sổ tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng hoặc 1 năm, bạn hãy áp dụng cách chia nhỏ số tiền thành nhiều sổ tiết kiệm với các kỳ hạn khác nhau, cụ thể như sau:

Chiến lược “bậc thang” thông minh:

Ví dụ bạn có 60 triệu đồng để gửi tiết kiệm, thay vì gửi 1 sổ kỳ hạn 12 tháng, bạn có thể chia như sau:

15 triệu gửi kỳ hạn 1 tháng

15 triệu gửi kỳ hạn 3 tháng

15 triệu gửi kỳ hạn 6 tháng

15 triệu gửi kỳ hạn 12 tháng

Lợi ích:

Mỗi tháng, bạn có một sổ đáo hạn, linh hoạt sử dụng nếu cần tiền.

Nếu không cần dùng, bạn có thể đáo hạn và tái gửi lại với kỳ hạn dài hơn, khi lãi suất cao hơn.

Trường hợp cần gấp tiền, bạn chỉ cần rút sổ gần nhất đáo hạn, không bị mất lãi toàn bộ như khi gửi một sổ lớn.

Tận dụng ngân hàng có lãi suất cao - lãi suất bậc thang

Một số ngân hàng hiện nay triển khai chính sách lãi suất tiết kiệm bậc thang, nghĩa là:

Gửi càng nhiều - lãi càng cao

Kỳ hạn càng dài - lãi càng hấp dẫn

Thay vì chọn ngân hàng quen, bạn nên so sánh lãi suất giữa các ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng số (như Cake, Timo, TPBank Digital…), nơi có thể chênh lệch từ 0,5% đến 1,5%/năm so với ngân hàng truyền thống.

Ngoài ra, nên chọn hình thức gửi online, vì lãi suất thường cao hơn 0,1% - 0,3% so với gửi tại quầy.

Gợi ý chiến lược gửi tối ưu - dù ít tiền vẫn sinh lời tốt

Ví dụ bạn chỉ có 30 triệu đồng:

Gửi 10 triệu kỳ hạn 1 tháng (dễ xoay vòng)

Gửi 10 triệu kỳ hạn 3 tháng (lãi suất vừa phải)

Gửi 10 triệu kỳ hạn 6 tháng hoặc 12 tháng (tận dụng lãi suất cao nhất)

Khi đáo hạn, bạn có thể cân nhắc tái đầu tư hoặc sử dụng linh hoạt tùy nhu cầu. Điều này giúp bạn tận dụng được cả sự ổn định và lãi suất cao, mà vẫn giữ tính thanh khoản.

Lưu ý quan trọng khi gửi tiết kiệm

Không nên tất tay vào một kỳ hạn duy nhất.

Luôn đọc kỹ hợp đồng gửi tiết kiệm, đặc biệt điều khoản rút trước hạn.

Theo dõi biểu lãi suất ngân hàng định kỳ, có thể điều chỉnh linh hoạt kế hoạch đầu tư.

Tận dụng các ứng dụng ngân hàng số để tối ưu lãi suất và dễ quản lý.

Tiết kiệm không chỉ là thói quen tốt mà còn là một nghệ thuật nếu bạn biết tính toán khôn ngoan. Thay vì "mặc định" chọn 6 tháng hay 1 năm, hãy áp dụng chiến lược chia nhỏ - gửi linh hoạt để vừa đảm bảo sinh lời ổn định, vừa không rơi vào thế bị động khi cần tiền. Gửi ít hay nhiều không quan trọng, quan trọng là cách bạn tối ưu số tiền đó để sinh ra lợi ích cao nhất.